A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., továbbiakban: Felügyelet) által a K&H Biztosító Zrt-nél (székhelye: 1068 Budapest, Benczúr u. 47., továbbiakban: Biztosító)  2009. június 2. – október 19. között lefolytatott célvizsgálat megállapításai alapján az alábbi

határozatot

hozom:

1.  Kötelezem a Biztosítót, hogy a jövőben a befektetési egységekhez kötött életbiztosításai esetén ügyfeleivel minden lényeges kérdésben maradéktalanul állapodjon meg, illetve a szerződő feleknek a biztosítási szerződésből eredő jogait és kötelezettségeit, így különösen:

a)   a választható egyes eszközalapok – adott esetben fennálló – tőke-/ hozamvédettségének tartalmát, továbbá annak a tőke-/hozamgarantált jellegtől való különbségét,

b)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben a befektetési egységek értéke megállapításának gyakoriságát,

c)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc, K&H Maximum elnevezésű termékeivel összefüggésben a szerződés tartamának módosításához szükséges biztosítói hozzájárulás feltételeit,

d)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben a „befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának megváltoztatásához” szükséges biztosítói hozzájárulás feltételeit,

e)   a K&H Hozamlánc elnevezésű termékével összefüggésben a zárt végű eszközalapokból való áthelyezés lehetőségének az alap indulását követő egy éves időtartalmon belüli tilalmától – mint főszabálytól – való eltérés lehetőségének feltételeit,

f)   a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben a biztosítás lejárata idejére meghatározott maximális életkor számításának módját,

g)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben a lejáró zárt végű eszközalapban, illetve a megszűnő eszközalapban lévő befektetési érték áthelyezésére vonatkozó különös (főszabálytól eltérő) szabályok alkalmazásának feltételeit, 

h)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben a kockázati, baleseti kockázati díj zárt végű eszközalapból való levonásának (mint a nyílt végű eszközalapból való levonás főszabálya alóli kivételek) eseteit/feltételeit,

i)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben figyelemfelhívásra alkalmas módon a kondíciós lista, az egyes eszközalapok befektetési politikája – meghatározott keretek szabásával történő – megváltoztatása lehetőségét,

j)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben részleges visszavásárláskor – ügyfélrendelkezés hiánya esetén – a visszavásárlási összegnek az egyes eszközalapok közötti elosztás módját,

k)  a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékeivel összefüggésben, zárt végű eszközalapok vonatkozásában a kockázati díj levonásának módszerét, ezáltal az ügyfél kockázati díjfizetési kötelezettségét

egyértelműen rögzítse. A határozati kötelezés teljesítéséhez szükséges intézkedések megtételéről a Biztosító tájékoztassa a Felügyeletet.

Határidő: 2010. március 1.

2.  Kötelezem a Biztosítót, hogy a befektetési egységekhez kötött életbiztosításai szerződési feltételeiben a biztosító mentesülésének a szabályait, a biztosítási szerződésben alkalmazott kizárásokat, valamint minden, a szokásos szerződési gyakorlattól eltérő feltételt – így a K&H Hozamlánc/K&H Euro Hozamlánc elnevezésű termékei esetében a szerződés tartamának automatikus meghosszabbodási lehetőségét, valamint a balesetnek nem minősülő eseteket – figyelemfelhívásra alkalmas módon rögzítsen.

Határidő: 2010. március 1.

3. Kötelezem a Biztosítót, hogy a befektetési egységekhez kötött életbiztosításaival összefüggő ügyfél-tájékoztatási kötelezettségei – így az egyes eszközalapok befektetési formák szerinti összetételére, a rendszeres/esti díjak beérkezése és befektetése dátuma megkülönböztetésére, a szerződés megszűnésekor kiküldött tájékoztató levél adattartalmára és a kiküldés időpontjára, a szerződésre vonatkozó adózási szabályokra, a befektetési egységek értékének változhatóságára, valamint a szerződés 30 napon belüli felmondása  esetén visszatartott költségekre vonatkozó tájékoztatási kötelezettsége – teljesítése során a jogszabályi előírásokat maradéktalanul tartsa be.

Határidő: 2010. március 1.

4. Kötelezem a Biztosítót, hogy a zárt végű eszközalapokkal érintett befektetési egységekhez kötött életbiztosításainál fennálló egyszeri (tartam eleji) költség- és díjelvonás miatti kockázatok kezelésére, illetve az ebből fakadó várható kötelezettségek teljesítésére is tekintettel képezzen biztosítástechnikai tartalékot.  A Biztosító a kidolgozott tartalékolási módszer leírását és az ilyen jogcímen képzett tartalék mértékét mutassa be a Felügyelet részére.

Határidő: 2010. március 31.

A határozat ellen közigazgatási eljárás keretében fellebbezésnek nincs helye. Az ügyfél, illetve a kifejezetten rá vonatkozó rendelkezés tekintetében az eljárás egyéb résztvevője a határozat felülvizsgálatát a közléstől számított 30 napon belül jogszabálysértésre hivatkozással a Fővárosi Bíróságtól keresettel kérheti. A keresetlevelet – a Fővárosi Bíróságnak címezve – a Felügyeletnél kell 3 példányban benyújtani. A keresetlevél benyújtásának a határozat végrehajtására nincs halasztó hatálya.

(…)

A Felügyelet a határozatot a Ket. 71. § (1) bekezdése alapján, a Psztv. 4. § i) pontjában biztosított hatáskörében eljárva – a Bit. 96.§ (1) bekezdés c)-d) pontjaira, 166.§ (6) bekezdésére, 10. számú mellékletére, valamint a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén az ügyfeleknek történő tájékoztatás formájáról és tartalmáról szóló 33/2002. (XI. 16.) PM rendelet 2.§ (4) bekezdésére, 3.§ (2) bekezdésére és 5.§ (2) bekezdésére alapozva – hozta meg. A határozat a Ket. 128. § (1) bekezdés c) pontja értelmében jogerős.

A határozat elleni jogorvoslatról szóló tájékoztatás a Ket. 109. § (1) bekezdése, 110. § (1) bekezdése alapján, valamint a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény 327.§ (2) bekezdése és 330.§ (2) bekezdésén alapul.

Budapest, 2010. január 20.

                                                                                                Dr. Farkas Ádám s. k.,
a PSZÁF elnöke