|
Fogalom
|
Magyarázat
|
|
A
|
|
ÁKK Zrt.
|
Államadósság Kezelő Központ Zrt., mely többek között szervezi az állampapír-kibocsátásokat
és tájékoztat az államadósság alakulásáról és az állampapírpiac folyamatairól
Magyarországon.
Az ÁKK Zrt.-ről és az állampapírokról illetve azok hozamairól bővebb információ
az ÁKK Zrt. honlapján (www.akk.hu) olvasható.
|
|
Állampapír
|
A magyar vagy külföldi állam, a Magyar Nemzeti Bank, az Európai Központi Bank
vagy az Európai Unió más tagállamának jegybankja által kibocsátott hitelviszonyt
megtestesítő értékpapír.
Az ilyen papírok visszafizetési kockázata a legkisebb a kibocsátó országban.
Továbbá az állampapír hozamok összehasonlítás alapját is képezhetik.
|
|
Árfolyamkockázat
|
A deviza forintban kifejezett árfolyamának változásában rejlő kockázat. Az adott
deviza árfolyamváltozása (erősödése vagy gyengülése) miatt a betét forintban kifejezett
mértéke jelentős mértékben is változhat. A forint erősödése a betét értékének
csökkenését, a forint gyengülése a betét értékének növekedését vonja maga után.
|
|
B
|
|
Befektetési alap
|
Befektetési jegyek nyilvános vagy zártkörű forgalomba hozatalával létrehozott
és a kockázatmegosztás elvén működtetett, jogi személyiséggel rendelkező vagyontömeg,
amelyet a befektetési alapkezelő a befektetők érdekében kezel.
|
|
Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás
|
Olyan életbiztosítási termék, amely a vegyes életbiztosítások által nyújtott
szolgáltatásokat ötvözi a befektetési alapok által kínált lehetőségekkel. A szerződő
által befizetett díjakat a biztosító, a szerződő által kiválasztott eszközalapokba
fekteti, a lejáratkori kifizetés mértékét ezen eszközalapok hozama határozza meg.
A szerződőnek a tartam során lehetősége van átcsoportosítani megtakarítását és
jövőbeni befizetéseit a felkínált alapok között.
|
|
Befektetési jegy
|
A törvényben meghatározott módon és alakszerűséggel – a befektetési alap, mint
kibocsátó által sorozatban forgalomba hozott, a befektetési alappal szembeni,
a befektetési alap kezelési szabályzatában meghatározott követelést és egyéb jogokat
biztosító, átruházható értékpapír.
|
|
Befektetési termékkel kombinált betéti termék
|
A kombinált megtakarítás egyik formája lehet a befektetési termékkel kombinált
betéti termék, mely egyszerre foglal magába egy bankbetétet és egy befektetési
részt. A befektetési termék – jellemzően – lehet befektetési alap, életbiztosítás
(általában unit-linked) vagy kötvény. A befektetéssel kombinált termékek esetében
a megtakarítani kívánt összeget – általában a hitelintézet által előre meghatározott
mértékben – meg kell osztani a betét és a befektetési termék(ek) között. A két
(betéti és befektetési) részre eltérő szerződési feltételek vonatkoznak. A betétösszegre
a meghirdetett, induló (akciós) kamatot fizetik fix futamidőre, míg a befektetési
részben lévő pénzre a befektetési termék által elért (pozitív vagy negatív) hozamot
kapja az ügyfél.
|
|
Betét
|
A Ptk. szerinti betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás,
ideértve a bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. A
betét lehet számlához kapcsolódó vagy betéti okirat.
|
|
Betétfeltörés
|
A betét lejárati idő előtti visszavétele. A lekötött betét feltörése esetén megszűnik
a szerződés, a pénzügyi intézmény a betéti számlára elhelyezett összeg visszafizetést
nem tagadhatja meg, de ez esetben a betétes csökkentett kamatra lesz csak jogosult.
|
|
Betét futamideje vagy lekötési ideje
|
A betét elhelyezésének időtartama, a kezdőnaptól a lejáratig terjedő időszak.
|
|
Betéti okirat
|
A hitelintézeteknél elhelyezett betétek közül az, amely nem bank/folyószámlán
és nem könyvesbetétben kerül elhelyezésre, függetlenül az okirat elnevezésétől,
címletezésétől, lejáratától, illetve attól, hogy bemutatóra szóló-e vagy sem (pl.
takaréklevél, értékjegy, pénztárjegy, betétjegy, takarékjegy, takarékszelvény,
értéklevél, kamatjegy, trezorjegy stb.). Tehát – elnevezéstől függetlenül - a
betéti okiratok közös jellemzője, hogy betétszerződést testesítenek meg, van okirati
formájuk továbbá általában szabadon forgathatók.
|
|
D
|
|
Deviza
|
Számlapénz külföldi pénznemben, pl. 50 euró a devizaszámlán.
|
|
Devizabetét
|
Forinttól különböző pénznemben betétként elhelyezett pénzösszeg.
|
|
E
|
|
Egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM)
|
A hitelintézeteknek az egyes betétek összehasonlíthatósága érdekében közzé kell
tenniük az egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM-et), amelynek számításánál
a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő összeg vehető figyelembe (ide
nem értve az adófizetési kötelezettséget). Tehát az EBKM segítségével a betét
ténylegesen kifizetődő éves kamatát ismerjük meg.
|
|
Egyszeri betétlekötés
|
A lekötési idő lejártát követően a betét lekötése megszűnik, és látra szóló betétként
működik, vagy nem kamatozik tovább.
|
|
Egyszerű kamatozás
|
Az idő és/vagy összeg függvényében nincs eltérés a betétek után fizetett kamatokban,
azaz a betétben elhelyezett összegtől és/vagy a betét lekötési idejétől függetlenül
az ígért kamatláb mértéke azonos.
|
|
Életbiztosítás
|
Az elméleti definíció szerint, a szűkebb értelemben vett életbiztosításban a
halálnak a biztosítás tartama alatti bekövetkezése vagy be nem következése (meghatározott
életkor elérése) a biztosítási esemény. A gyakorlatban azonban az életbiztosítási
konstrukciók sokszor nem csak életbiztosítási, hanem további beépített elemeket,
jellemzően betegség-, illetve balesetbiztosítási elemeket is tartalmaznak. Tágabb,
köznapi értelemben az életbiztosítás a biztosított életében bekövetkező eseményekhez,
elsősorban halálhoz, vagy a szerződésben meghatározott más eseményhez (életkor
elérése, házasságkötés, gyermekszülés, nyugdíjazás stb.) kapcsolódik.
|
|
Elhelyezhető minimális és maximális összeg
|
Az adott pénzügyi termékben (pl. betétben, befektetési alapban) elhelyezhető
legkisebb és legnagyobb összeget jelöli.
|
|
Értékpapír
|
A forgalomba hozatal helyének joga szerint értékpapírnak minősülő befektetési
eszköz. Értékpapírnak csak olyan okirat vagy - jogszabályban megjelölt - más módon
rögzített, nyilvántartott és továbbított adat tekinthető, amely jogszabályban
meghatározott kellékekkel rendelkezik és kiállítását (kibocsátását), illetve ebben
a formában történő megjelenítését jogszabály lehetővé teszi. Értékpapírt pénzkövetelésről,
valamely dologra vonatkozó tulajdonjogról vagy más jogról, illetőleg tagsági viszonyból
eredő jogosultságról lehet kiállítani. Értékpapír például a kötvény, a befektetési
jegy, a közraktárjegy, a részvény.
|
|
F
|
|
Fix betéti kamat
|
A lekötés időtartama alatt nem változik a kamatláb.
|
|
Folyószámla vagy Bankszámla
|
A lakossági fizetési forgalom lebonyolítására – megbízások fogadására, teljesítésére,
nyilvántartására és könyvelésére – szolgáló bankszámlatípus gyakori elnevezése.
A folyószámla lényeges tulajdonsága, hogy egyenlege negatív is lehet, azaz a számlatulajdonos
automatikus hitelben részesülhet abban az esetben, ha erről a felek a számlanyitáskor
a bankszámlaszerződésben megállapodtak, amelynek összeghatára ugyancsak a felek
megállapodásának függvénye.
|
|
Forduló nap
|
Betétek esetében az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a
futamidő végén automatikusan újraindul.
|
|
G
|
|
H
|
|
I
|
|
Ismétlődő vagy Folyamatos betétlekötés
|
A lejárat napján az eredeti futamidővel, a lejáratkor érvényes kamat- és betét
lekötési feltételek mellett automatikusan újra lekötésre kerül a betét, mely történhet:
-
Kamattal nem tőkésedő módon: csak az eredeti tőkeösszeg kamatozik tovább.
-
Kamattal tőkésedő módon: a kezdeti tőkeösszeg, valamint a futamidő alatt megszolgált
kamat együttes összege a kerül újra lekötésre, azaz a betét kamatos kamattal kamatozik
tovább.
|
|
K
|
|
Kamat
|
A kamat olyan ellenérték, amelyet a kölcsönvett pénzösszegen felül (pl.: betéten
elhelyezett pénzösszegen felül) fizet meg a kölcsönvevő a pénzösszeg használatáért.
|
|
Kamatbázis
|
A hitelintézetek, az általuk kínált termékek kamatait, általánosan elfogadott
referencia jellegű kamatlábhoz viszonyítva is megadhatják. Ezek leggyakrabban
a következők:
jegybanki alapkamat: központi banki irányadó kamat, a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott kamatmérték
megtekinthető honlapján (http://www.mnb.hu/).
BUBOR: Budapesti bankközi kamatláb, a kereskedelmi bankok kihelyezési rátájának átlaga.
(megtekinthető: http://www.mnb.hu/Statisztika/statisztikai-adatok-informaciok/adatok-idosorok ) Az egyes kamatlábakat egy előre meghatározott eljárás szerint naponta számolják
ki és teszik közzé.
LIBOR: a Londoni bankközi, referencia jellegű kamatláb. (megtekinthető: http://www.bbalibor.com/bba/jsp/polopoly.jsp?d=1660)
EURIBOR: a frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank szabályainak
megfelelően megállapított kínálati kamatláb. (megtekinthető: http://www.euribor-ebf.eu/euribor-org/euribor-rates.html)
|
|
Kamat marge
|
Az irányadó kamat alatti vagy feletti kamatmérték, melyet számos szempont alapján
határoznak meg. Kamat marge mértékét százalékos formában adják meg az intézmények.
|
|
Kamatkockázat
|
Változó kamatozású betéteknél a kamatkockázat azt jeleni, hogy a betét futamideje
alatt változhat a kamat mértéke és így a kamatjóváíráskor fizetendő kamat mértéke
is.
|
|
Kamatperiódus
|
Azt az időtartamot jelenti, amely időtartam alatt a betéti kamat nem változik.
|
|
Könyvesbetét
|
A hitelintézetnél elhelyezett betétek közül az, amelynek elhelyezésekor a betétszerződés
alapján betétkönyvet állítanak ki (pl. takarékbetétkönyv, nyereménybetétkönyv
stb.).
|
|
Kötvény
|
A kötvény névre szóló, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. A kötvényben a
kibocsátó (az adós) arra kötelezi magát, hogy az ott megjelölt pénzösszegnek az
előre meghatározott kamatát vagy egyéb jutalékait, valamint az általa vállalt
esetleges egyéb szolgáltatásokat (a továbbiakban együtt: kamat), továbbá a pénzösszeget
a kötvény mindenkori tulajdonosának, illetve jogosultjának (a hitelezőnek) a megjelölt
időben és módon megfizeti, illetőleg teljesíti.
|
|
L
|
|
Lekötött betét
|
Az értékmegőrzés vagy vagyongyarapítás céljából forintban vagy devizában elhelyezett
rövidebb vagy hosszabb távra lekötött összegeket értjük – e program keretében
–, melyekért a pénzügyi szolgáltató kamatot fizet.
|
|
Lépcsős vagy küszöbös betéti kamatozás
|
Egy adott futamidő határ vagy egy adott összeghatár felett a betét teljes összege
a hosszabb futamidőre vagy a magasabb összegre meghatározott feltételek szerint
kamatozik.
|
|
M
|
|
Megtakarítási számla
|
A számlanyitás általános célja az értékmegőrzés, illetve a vagyon gyarapítása.
Megtakarítási számla esetében nincs meghatározott lekötési idő, és a számlajelleg
dominál. Tehát a megtakarítási számlán – a hitelintézet által meghatározott keretek
között – történhet pénzmozgás, fogadható vagy indítható átutalás illetve készpénzbefizetés
vagy –felvétel.
|
|
N
|
|
O
|
|
Országos Betétbiztosítási Alap (OBA)
|
Az Országos Betétbiztosítási Alap célja a hitelintézetek betéteseinek védelme.
A hitelintézetek által fizetett rendszeres és kötelező befizetésekből pénzügyi
alapot képez, majd az esetleges hitelintézeti fizetésképtelenség vagy betétek
befagyása esetén ebből teljesít kifizetéseket a betétesek felé. Az OBA akár forint
akár devizabetétre fizet, de csak névre szóló betét esetén. A kifizetés értékhatára
hitelintézetenként és betétesenként összevontan százezer euró összeghatár (forintban
kifizetve), tehát az Alap több hitelintézet fizetésképtelensége esetén minden
egyes hitelintézetben lévő névre szóló betétre és annak kamatára maximum százezer
euró összeghatárig kifizetést teljesít magánszemélyeknek és vállalkozásoknak egyaránt.
Az Alappal kapcsolatos információk megtekinthetőek az OBA honlapján (www.oba.hu).
|
|
P
|
|
R
|
|
Referencia kamat
|
lásd: Kamatbázis
|
|
Rendelkezésre jogosult
|
A betét vagy számla feletti rendelkezésre a betétes vagy számlatulajdonos által
feljogosított személy.
|
|
Részvény
|
A részvény részvénytársaság által kibocsátott, tagsági jogot megtestesítő értékpapír.
Tulajdonosa az adott részvénytársaság résztulajdonosává válik. Megilletik mindazon
jogok (és ugyanakkor terhelik mindazon kötelezettségek), amelyeket törvény alapján
a részvényes gyakorolhat. (tagsági jogok: pl. közgyűlésen, szavazásban való részvétel;
vagyoni jogok: osztalékhoz valójog, likvidációs hányadhoz való jog)
|
|
S
|
|
Sávos vagy progresszív betéti kamatozás
|
Az idő függvényében sávos kamatozás esetén a fizetett kamat mértéke függ a betétlekötés
kezdetétől eltelt időperiódusok számától, azaz kamatperiódusonként különböző mértékű
a járó kamat. Az elhelyezett összeg függvényében sávos kamatozás esetén a betétösszeg
egyes sávokba eső részösszegeire az adott sávra meghatározott kamat jár.
|
|
T
|
|
Takarékbetét
|
A hitelintézetnél takarékbetét-szerződés alapján takarékbetétként elhelyezett
pénzösszeg, amelyről külön okmányt, azaz takarékbetétkönyvet vagy betéti szerződést
állítanak ki az ügyfél részére. A takarékbetét is kamatozik, a kamatok jóváírása
jellemzően az év végén vagy a betét megszűnésének napján történik. A takarékbetét
lehet látra szóló, lekötött, vagy nyereménybetét is, azonban mindig névre szóló.
|
|
Tartós befektetési szerződés
|
Értékpapírokban vagy betétbe középtávra (3-5 év) elhelyezett megtakarítási forma.
A törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a megtakarító részben
vagy egészben mentesül a kamat- és az árfolyamnyereség-adó alól.
Tartós befektetési szerződéssel kétféle számla nyitható: az egyiken betét helyezhető
el, míg a másikon értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési
jegy, kötvény) tarthatóak.
|
|
V
|
|
Változó betéti kamatozás
|
A betét kamatlába a futamidő alatt a hitelintézet döntése alapján előre nem szabályozott
módon, vagy valamilyen külső tényező függvényében (pl. jegybanki alapkamat változása),
annak változásakor automatikusan módosul.
|
|
Változtatható betéti kamatozás
|
A betét kamatlába a futamidő alatt a hitelintézet döntése alapján, előre nem
szabályozott módon módosítható.
|
